智能泊车辅助、车道巡航辅助、智驾领航辅助、遥控泊车辅助……随着越来越多智能辅助驾驶功能成为汽车的标配，“人机共驾”的新时代正在加速到来。

在此背景下，不少车企与保险公司纷纷推出针对性产品——“智驾险”（智能驾驶保险），旨在为使用智能辅助驾驶技术过程中潜在的风险提供保障，减轻消费者的后顾之忧。

不过，“智驾险”还有很多法律责任争议、责任划分等问题需要车企、行业来解决。这一新型产品的推出，引起了不少业内外人士的讨论：“智驾险”究竟是单纯的风险转移工具，还是消费者拥抱新技术时不可或缺的心理支撑点？倘若车机系统突然退出导致交通事故，责任应归咎于用户接管不及时还是系统预警不足？

买车“赠险”，理赔受限？

“不少车企宣传上都给人一种‘智驾出事故，保险来买单’的感觉，让车主有‘大胆用，出事儿有保险’的心理安慰，以此提高消费者对于智驾的接受度。”北方工业大学汽车产业创新研究中心研究员张翔分析说。

调查发现，当前市场上流行的“智驾险”，并非严格意义上的保险产品，其核心更接近于车企提供的一种增值服务或用车权益。这种权益的本质是当用户使用车企提供的智能辅助驾驶功能时，倘若出现问题或事故，车企会按照相关条款进行评估，符合条件的情况由车企承担相应的维修或补偿责任。而保险公司只是“合作方”，在其中主要参与相关风险评估、赔付边界测算及服务定价。

据不完全统计，小鹏汽车、鸿蒙智行、阿维塔、宝骏、广汽集团等车企和品牌均已推出此类服务，保障额度从100万元到500万元不等。

一些车企在“智能辅助驾驶安心服务”协议中明确规定：“用户需先启动车险（交强险与商业险）理赔，且车险赔付优先于本服务。”也就是说，所谓“智驾险”只不过是正常车险的辅助和补充，一旦发生事故，用户后续的车险保费也将因出险记录面临着上浮风险。

责任归属与数据主权存争议

事实上，很多购买车企提供的“智驾权益”或“智驾险”的消费者，在出现交通事故后尝试用“智驾险”时遭遇“责任判定难”的问题。

“造成这一困境的原因有两点。一是交通事故责任认定的法律规定不完善，我国相关法律尚未明确不同驾驶情景下的责任认定规范，导致智驾场景人机定责难；二是数据监管与立法需要健全，法律尚未明确界定数据的归属权、使用权和保护权，导致汽车制造商、系统供应商、车主，以及保险公司等各方主体在数据交互过程中面临诸多困惑与争议。”张翔说。

在张翔看来，“智驾险”理赔出现“责任判定难”的情况，折射出当前“智驾险”繁荣表象下的深层隐忧：作为技术过渡期的权宜之计，“智驾险”虽提供了兜底保障，却也模糊了车企责任边界。

“‘智驾险’的兴起本质是智能驾驶商业化进程的缩影。车企应坦诚技术局限，将资源聚焦于系统安全性的实质性提升，而非过度营销‘赔付’噱头。”张翔总结道，“唯有清晰界定责任边界、夯实数据规则根基、持续推动技术迭代，才能让‘人机共驾’从概念愿景走向可信赖的现实。”

（据《中国青年报》 作者：王志远）